Publicidade
SÃO PAULO – Não importa se você possui um cartão há anos ou está procurando o seu primeiro cartão agora. Na hora de pesquisar termos e condições oferecidas, é importante fazer o máximo de perguntas possível. Afinal, para escolher o melhor cartão, você precisa estar ciente dos termos que são oferecidos. E, para isso é preciso perguntar.
Abaixo, listamos algumas perguntas que acreditamos devam ser feitas sempre que você estiver considerando a hipótese de trocar de cartão, pensando em obter um adicional, ou simplesmente avaliando a possibilidade de consolidar todas as suas dívidas em um só cartão.
Mesmo que você não pretenda usar a opção de crédito do cartão, é importante ter uma noção exata dos juros. Portanto, pergunte se o banco emissor trabalha com o conceito de taxa inicial, e informe-se sobre qual é o nível desta taxa.
Certifique-se de que a taxa informada será aplicada no seu caso, e que não é a taxa mais atrativa oferecida apenas para quem tem um determinado perfil de renda, gastos e histórico de crédito impecável.
Caso a instituição trabalhe com o conceito de taxa inicial, informe-se por quanto tempo ela é aplicada. A este período, em geral, chamamos de prazo de carência. Assim, um prazo de carência de 6 meses, significa que a instituição pode estar oferecendo uma taxa inicial mais baixa por seis meses apenas.
Nunca escolha um cartão com base apenas na taxa inicial. Ela pode ser extremamente baixa, mas ter duração curta, digamos, de apenas 3 meses. Após este período, a instituição pode aplicar taxas mais altas, que sejam menos atrativas frente à média do mercado. Portanto, pergunte qual será a taxa ao final do período de carência. Avalie se não vale mais a pena optar por um cartão cuja taxa é maior, mas que é mantida por um período mais longo.
Não deixe de se informar sobre os encargos adicionais. A instituição cobra algum tipo de taxa de abertura para compensar os custos de avaliação do crédito? Qual a taxa de anuidade? A anuidade é reduzida após um determinado período em que você tiver o cartão? São cobradas taxas para transferência de saldo ou cancelamento do cartão?
Além da multa por atraso, para a qual o Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece o teto de 2% do valor da fatura, algumas instituições cobram juros por atraso. Não os confunda com os juros rotativos.
Estes juros seriam cobrados de forma proporcional entre a data de vencimento e pagamento da fatura. Os juros de mora são permitidos por lei, desde que não superem 1% ao mês. Se não houver menção dos juros de mora no contrato de adesão, a lei exige que eles não superem 0,5% ao mês.
Segundo a ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços), não há um procedimento uniforme, mas algumas instituições desconsideram qualquer pagamento abaixo do mínimo e assumem que o valor integral da fatura foi financiado.
Existem algumas situações que permitem a revisão da taxa de juro cobrada. Informe-se sobre quando isso é possível. Muitas vezes, basta atrasar o pagamento de algumas faturas, que o contrato prevê o aumento dos juros.
Os contratos de cartão de crédito são do tipo de adesão, o que significa que o consumidor pode aceitar, ou não, as cláusulas, mas não tem como mudá-las. Alguns contratos prevêem mudanças no caso de ocorrer algum tipo de evento, como por exemplo, uma deterioração significativa da qualidade do seu crédito.
Neste caso, é importante que você saiba como a instituição pretende notificá-lo destas mudanças. Em geral, isso acontece por carta, de forma que é importante que você se mantenha atento à toda correspondência que chegar acerca do seu cartão. Muitas pessoas que têm dívidas ignoram estas correspondências e acabam sendo surpreendidas com um aumento dos juros, o que dificulta, ainda mais, a sua situação financeira.
O cartão de crédito funciona como um crédito pré-aprovado, sendo que o limite que lhe é concedido pode ser verificado na própria fatura. Mas, e se por alguma razão, você acabar estourando este limite? Procure se informar sobre qual será o procedimento neste caso, como é possível tentar a renegociação, e o que é preciso fazer para impedir que seu nome seja enviado ao Serasa.
Se você tomar os cuidados acima, e adotar uma postura consciente no uso do seu cartão, certamente ele lhe trará muitas vantagens. Não se esqueça: é da sua vida financeira que estamos falando, cabe a você garantir a sua tranquilidade!
