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SÃO PAULO – Não é muito difícil garantir o futuro de seu filho, mas é preciso de muita disciplina na hora de investir. Com informação, as escolhas certas e um certo esforço, é possível fazer com que o bebê, que acabou de nascer, tenha a possibilidade de comprar um ótimo apartamento, um belo carro e ainda guardar uma boa quantia para o futuro. Tudo isso, aos 21 anos.
A solução está no Tesouro Direto, uma aplicação segura e que consiste no empréstimo de dinheiro para o governo pagar a dívida externa em troca de uma taxa de juros anual.
Os títulos do Tesouro são divididos em pré-fixados e pós-fixados. Na primeira categoria existem dois títulos, a LTN e a NTN-F, sendo que o primeiro paga todo o rendimento no vencimento enquanto o segundo paga cupons semestrais. Já entre os pós-fixados o investidor pode encontrar a NTN-B, que paga uma taxa fixa mais a variação do IPCA (com cupons semestrais), a NTN-B Principal, que é igual, mas sem cupons semestrais, e a LFT, que paga a variação da taxa Selic no período.
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Os títulos pré-fixados possuem um vencimento mais curto e, portanto, são para investimentos de curto prazo, que não envolvem, por exemplo, aposentadoria e futuro dos filhos. Já entre os pós-fixados, é possível fazer uma estratégia de longo prazo.
Se um pai, cujo filho acabou de nascer, comprar uma NTN-B, com vencimento em 2035, por mês, que atualmente custa R$ 2.474,65, até ele completar 21 anos, ou seja, até a data de vencimento do título, o filho, já maior de idade, irá resgatar nada menos que R$ 1,234 milhão para poder adquirir um apartamento, um automóvel ou guardar e continuar investindo para ter uma vida adulta e aposentadoria tranquila.
Atualmente este título paga 6,06% ao ano, mas vale lembrar que, como esta taxa varia diariamente, o valor irá mudar ao longo dos anos, afinal, apesar de os títulos já adquiridos terem a rentabilidade garantida (se segurado até o vencimento), os que forem sendo adquiridos posteriormente estarão sujeitos a esta variação, melhorando ou piorando o montante final, em 2035.
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Outra coisa importante a ser levada em consideração é que este R$ 1,234 milhão ainda não é líquido, afinal, o investidor deve descontar o Imposto de Renda do rendimento. O IR para títulos do Tesouro Direto é regressivo, de acordo com o tempo, ou seja, para aplicações de até 180 dias, 22,5%, de 181 a 360 dias, 20%, de 361 a 720 dias, 17,5%, acima de 720 dias, 15%.
Ou seja, neste caso, o montante final líquido do investidor será de 1,14 milhão.
