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SÃO PAULO – Analistas financeiros, muitas vezes, são associados a corretores de seguro ou funcionários ligados a uma única instituição de investimento, não indicando nada da concorrência. Mas, não é bem assim.
Em matéria publicada no site Business Insider, Maryalene LaPonsie, jornalista financeira, afirma que um bom planejador financeiro não vai vender um produto específico, a fim de ganhar uma comissão em cima disso, ele vai, se for um consultor de qualidade, ouvir as metas de seus clientes, olhar para as finanças atuais deles e recomendar a melhor forma dele avançar em relação a seu dinheiro.
Ainda que não seja uma profissão que precisa de acompanhamento contínuo, há momentos em que faz sentido parar para uma consulta e um check-up financeiro.
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1. Quando conseguir o primeiro emprego
Não importa o salário, o primeiro trabalho remunerado é uma boa razão para uma consulta com planejador financeiro. Não só eles podem aconselhar sobre a melhor forma de começar a poupar para a aposentadoria, como também podem fornecer uma visão sobre como maximizar os ganhos partindo do salário ganho.
“Pode até ser que você não se envolva por anos com o primeiro planejador financeiro que conhecer”, diz Keith Klein, planejador financeiro certificado e proprietário da Turning Pointe Wealth Management em Phoenix, EUA. “Mas pode ser muito vantajoso ir para uma análise inicial e aprender sobre quais são e como funcionam suas opções financeiras”, conclui.
2. Quando se casar ou se divorciar
Outro bom momento para procurar um planejador financeiro é sempre que entrar ou sair de um casamento. Possuir o auxílio de um terceiro, imparcial as questões do casal, pode ajudar a minimizar as perdas financeiras em um divórcio e servir como orientação para que noivos conversem sobre combinação de ativos e renda no casamento.
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“Uma das maiores razões pelas quais os casais deveriam trabalhar com um planejador financeiro é para que eles não cometam erros emocionais”, diz Richard Wald, diretor da Merrill Lynch, empresa de Gestão de Patrimônio.
3. Quando receber uma grande quantia de dinheiro
Receber um abono de dinheiro, tal como uma herança, bônus, ou grande aumento, pode ser encarado como um benefício para a saúde financeira, mas, infelizmente, muitos acabam por desperdiçar essas oportunidades.
Um estudo de 2012 do Centro de Investigação de Recursos Humanos da Ohio State University descobriu que a maioria das pessoas salvam, apenas, metade do dinheiro que recebem de herança. Assim, uma reunião com um consultor financeiro pode garantir a alocação correta do dinheiro e uma utilização saudável dele.
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4. Quando estiver pensando na aposentadoria
Planejamento de aposentadoria é a área onde os consultores financeiros brilham. No entanto, para aproveitar ao máximo os seus conselhos, é preciso se consultar com um planejador bem antes da data escolhida para parar de trabalhar. Da mesma forma que não se planeja as férias um dia antes de viajar, o planejamento para a aposentadoria não deve ser deixado para última hora.
5. Quando se está preparando para passar a riqueza adiante
Em algum momento as pessoas e seu dinheiro serão separados para sempre. Quando se inicia o planejamento de repasse de propriedade, pode ser inteligente trazer um profissional para a discussão. Um consultor pode ser capaz de sugerir maneiras de minimizar os impostos, o plano para despesas finais e detalhes de avaliação beneficiária em matéria de contas.
6. Quando se vale um quarto de milhão de dólares
Na maioria dos casos acima é possível ter uma única visita com um consultor financeiro. No entanto, uma vez que os rendimentos e bens chegam a um certo ponto, é aconselhável desenvolver uma relação de trabalho regular com um planejador para mantê-los sob controle. De acordo com alguns especialistas financeiros, um quarto de milhão em ativos é um bom momento para se afastar e deixar outra pessoa cuidarem deles.
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Além de ajudar a tomar decisões racionais com o dinheiro, um consultor profissional pode ajudar a decifrar as leis tributárias cada vez mais complexos e estratégias de investimento que se aplicam a pessoas de alta renda. Afinal, como afirma Klein, “até mesmo atletas profissionais têm treinadores”.