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Se for perguntado a qualquer trabalhador se prefere pagar R$ 10 mil de Imposto de Renda (IR) ou utilizar o mesmo valor para investir, a resposta é óbvia. É difícil quem tenha dúvida sobre o caminho a seguir. É isto que oferecem os planos de previdência privada PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), sendo necessário fazer a DIRPF pelo modelo completo.
Para usufruir deste benefício tributário, o investidor precisa conhecer as características do produto e acelerar o passo: contribuições realizadas para Planos PGBL até 31 de dezembro podem ser abatidas no imposto a ser pago no ajuste anual com o Fisco, em 2024.
“Com o fim de ano se aproximando, os investidores se encontram em um momento propício para organizar seu planejamento financeiro de longo prazo, especialmente aqueles que já contam ou tem interesse em aplicar em planos de previdência privada PGBL como uma forma complementar e eficiente de garantir uma renda adicional na aposentadoria”, comenta Roberto Teixeira, sócio e head da XP Seguros e Previdência, sexta maior seguradora do país e líder em captação bruta, com R$ 3,8 bilhões de saldo positivo no ano de acordo com dados da SUSEP até outubro.
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A conta que deve nortear a decisão do investidor é simples. Recursos investidos em PGBL neste ano, até o limite de 12% da renda bruta tributável, podem ser abatidos na DIRPF de 2024. Para um trabalhador com renda bruta tributável de R$ 100 mil, se ele investir R$ 12 mil em um plano PGBL (12%), este valor será abatido no IR a pagar no ajuste de contas com o Fisco em 2024.
“A aproximação de um ano novo traz naturalmente uma reflexão sobre o futuro, e o planejamento financeiro de longo prazo é fundamental para garantir a construção e manutenção do patrimônio para os próximos 10, 20 ou 30 anos”, comenta Teixeira.
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Cada vez mais consciente da necessidade de poupar para uma aposentadoria tranquila, o brasileiro vem aportando somas relevantes na previdência, tanto na modalidade PGBL quanto na VGBL, que não permite o abatimento.
Os planos de previdência privada tiveram captação líquida de R$ 28,6 bilhões de janeiro a setembro de 2023, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi). O montante é 12,7% maior em relação ao mesmo período do ano passado.
O head da XP Seguros e Previdência acredita que há espaço para mais crescimento até o final de 2023, aproveitando essa janela de oportunidade não só para os planos PGBL, mas para a indústria como um todo.
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Na escolha entre PGBL e VGBL é importante que o investidor tenha em mente além da economia com impostos, também o modelo de tributação dos rendimentos.
“O imposto de renda incide apenas no momento do resgate ou no recebimento da renda. Mas enquanto no VGBL o IR recai apenas sobre os rendimentos, no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda”, explica Amâncio Paladino, diretor de Produtos da XP Vida e Previdência.
A seguradora segue a filosofia da XP Investimentos e vem incrementando a prateleira com produtos que visam democratizar o acesso à previdência privada. Hoje, conta com mais de 308 fundos disponíveis, incluindo opções com aporte inicial de R$ 100.
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