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SÃO PAULO – Os depósitos da poupança superaram os saques em R$ 3,748 bilhões em julho, segundo o Banco Central, marcando o melhor julho desde 2014 e o quinto mês consecutivo com desempenho mensal positivo. Em princípio, a sinalização de que os brasileiros estão voltando a conseguir poupar uma parte de sua renda é positivo. O problema está no destino dado a esse dinheiro. Isto porque a poupança foi eleita no início do ano como o “pior investimento de 2018” pelos analistas ouvidos pelo InfoMoney devido à sua baixa rentabilidade – apenas 0,37% ao mês.
Em geral, a falta de conhecimento sobre investimentos tão seguros quanto a poupança e com rentabilidade superior leva os brasileiros a optarem por uma aplicação com ganhos extremamente baixos. Segundo a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o número de pessoas que têm conta poupança representa 85% de todos os investidores brasileiros, apontando a manutenção do favoritismo da aplicação mesmo com o baixo retorno oferecido. A falta de educação financeira é uma das principais razões apontadas para justificar essa escolha.
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Quanto rende a poupança e como isso é calculado?
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A alegação de boa parte desses investidores é que a caderneta de poupança é isenta de imposto de renda, o que na teoria poderia significar alguma vantagem em relação ao rendimento. Puro engano. O InfoMoney simulou três comparações com aplicações conservadoras e em todas o investidor consegue ganhos superiores ao da poupança.
Veja simulação de investimentos:
| Aplicação de R$ 10 mil por 4 anos |
Rendimento livre de impostos em 2022* |
Resultado livre de impostos em 2022* |
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| Poupança | R$ 2.387,61 | R$ 12.387,61 | |
| Tesouro Selic | R$ 2.862,20 | R$ 12.862,20 |
Quer fazer esses
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| CDB AGIBANK – AGO/2022 122% do CDI |
R$ 3.805,08 | R$ 13.805,08 | |
| CRI Cyrela – JUN/2022 102% CDI |
R$ 3.621,72 | R$ 13.621,72 |
*Cálculo feito no Simulador do Tesouro Direto em 6 de agosto. CDBs têm incidência de imposto de renda, mas já foram descontados.
Uma aplicação de R$ 10 mil pelo período de quatro anos renderia R$ 2.387,61 na poupança, enquanto um CDB de 123% do CDI resultaria em R$ 3.805,08. A diferença de ganhos entre a poupança e o CDB é de 59,4%, valor bastante relevante.
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Para quem prefere aplicar em investimentos que não pagam imposto de renda, um aporte de R$ 10 mil em CRI que pague 102% do CDI renderia R$ 3.621,72 em quatro anos, o equivalente a 51,7% a mais do que os rendimentos da poupança.
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